Один из первых вопросов перед покупкой квартиры — какую сумму ипотеки можно получить при нашем доходе?

Размер зарплаты, конечно, важен, но это не единственный фактор. Банк также учитывает существующие финансовые обязательства, стабильность дохода и возможность выплачивать ипотеку каждый месяц.

Поэтому две семьи с одинаковым доходом не обязательно смогут получить одинаковую сумму ипотеки.

Соотношение дохода и ежемесячного платежа

Один из основных показателей при рассмотрении ипотеки — соотношение ежемесячного платежа и располагаемого дохода семьи.

На практике мы обычно ориентируемся на платеж до примерно 40% от располагаемого дохода. При этом далеко не всегда стоит стремиться к максимальному платежу.

Например, если чистый доход семьи составляет 20 000 ₪ в месяц и других финансовых обязательств нет, 40% составят около 8 000 ₪ в месяц.

Но если такой платеж возможен по расчетам, это еще не означает, что он действительно подходит семье.

Действующие кредиты влияют на возможности

Если у вас уже есть кредиты или другие ежемесячные финансовые обязательства, они могут уменьшить доход, который банк учитывает при расчете ипотеки.

Какой платеж возможен при разном доходе?

Следующие примеры дают первоначальное представление при условии отсутствия дополнительных обязательств:

Чистый доход 15 000 ₪

30% — 4 500 ₪ | 35% — 5 250 ₪ | 40% — 6 000 ₪

Чистый доход 20 000 ₪

30% — 6 000 ₪ | 35% — 7 000 ₪ | 40% — 8 000 ₪

Чистый доход 25 000 ₪

30% — 7 500 ₪ | 35% — 8 750 ₪ | 40% — 10 000 ₪

Чистый доход 30 000 ₪

30% — 9 000 ₪ | 35% — 10 500 ₪ | 40% — 12 000 ₪

Эти примеры дают только предварительную оценку. Реальная сумма ипотеки зависит также от процентных ставок, срока ипотеки, выбранных ипотечных программ и индивидуальных данных заемщиков.

Не всегда стоит брать максимум

Это один из самых важных моментов при планировании ипотеки.

Если банк готов одобрить определенный ежемесячный платеж, это еще не означает, что именно такой платеж подходит вашей семье.

Ипотека оформляется на долгие годы. Поэтому необходимо учитывать обычные расходы семьи, расходы на детей и автомобиль, непредвиденные траты, а также возможные изменения доходов и расходов в будущем.

Цель — не получить максимально возможную сумму ипотеки, а подобрать платеж, который соответствует финансовым возможностям семьи и не создает чрезмерной нагрузки на семейный бюджет.

Лучше проверить возможности до покупки квартиры

Еще до подписания договора на покупку квартиры желательно понимать, на какую сумму ипотеки можно реально рассчитывать и каким будет предполагаемый ежемесячный платеж.

Предварительная проверка помогает определить реальный бюджет покупки и избежать ситуации, когда подходящая квартира уже найдена, а затем выясняется, что получить необходимое финансирование невозможно.

Если вы планируете покупку квартиры и хотите понять, какая сумма ипотеки соответствует вашим доходам, можно заранее проверить ваши данные, определить реальный бюджет покупки и подобрать подходящий размер ипотеки.

Олег Волох

Специалист по ипотеке (машканте) и финансам | Muhni Supreme

Максимум сервиса — максимум результат